Balanço do Mês – Julho

Este mês foi muito pesado para X em termos de trabalho, pelo que nem sei bem a quantas ando! Vejamos se não me escapa nada do que se passou em Julho…

Vamos a isto!

Cash

Pouco se passou nesta rubrica. X ainda tem o IRS para pagar, por isso o melhor mesmo é estar quietinho.

Empréstimos P2P

Actualmente X tem cerca de 5240€ (valor actualizado às dezenas) investidos na Raize, divididos entre 333 empresas (este numero tem vindo a crescer e o investimento em cada empresa a diminuir, o que dilui o risco, como X pretende) com uma taxa de juros bruta de 6,1% (a mesma do mês passado). X continua a receber cerca de 20€ mensais, limpos de impostos, o que não é mau de todo, mesmo tendo as empresas em incumprimento e com pagamentos em atraso.

Como sabem:

X detinha um empréstimo à Walkingsurprise, Lda que oficialmente faliu, portanto, os cerca de 20€ emprestados, oficialmente arderam. Ou seja, um mês sem lucro. Estou curioso se estas perdas irão isentar os impostos pagos sobre os juros ganhos ou näo. Assim que saiba, partilho.

X detém um empréstimo à  EbonyHorizon, SA em incumprimento há meses, sem grandes esperanças de recuperação, o que equivale a ligeiramente mais de 40€ na rua, o que pode significar 2 meses sem lucro.

X detém mais 7 empréstimos em atraso totalizando. Dois, dos quais dois meses de atraso.

A situação começa a deteriorar-se, com cada vez mais empréstimos em atraso, por isso X mantém o olho vivo, mas não entremos em alarmismos. Pelo menos por agora!

Para lutar contra as possibilidades de incumprimento, a diversificação é a melhor arma, de maneira que X pretende investir no máximo 50€ por empréstimo. Talvez este valor venha a diminuir no futuro, visto que a colocação dos empréstimos continua fluída a 50€ por empréstimo.

Fundos de Investimento & Bolsa

UK

X encontra-se a investir mensalmente:

• £150 mensais no VT PEF Global Multi Asset – o fundo de investimento global, de que vos falei anteriormente.
• £100 mensais no Jupiter Global Value Equity – que se propõe a investir em empresas saudáveis e com boas perspectivas de futuro, mas que se encontrem sub valorizadas no mercado bolsista.

Todavia este mês devido a um orçamento algo mais apertado, X não consegui ir alem dos £190: £150 para o PEF e os restantes £40 ficaram em cash. Como mencionei o mês passado, os planos ainda se mantêm:

X ainda não está satisfeito com o actual plano de investimentos, talvez pelas muitas ideias de investimentos e pelo curto orçamento disponível. A questão mais pertinente são as sugestões do Gold Stock Fortunes que X eventualmente quererá aproveitar mais, mas também algumas apostas a nível de tecnologia e… cripto. Desta forma, talvez um investimento regular em cash seja considerado (cortando nos investimentos feitos nos fundos acima mencionados). A opção mais provável será X manter a aposta mensal no VT PEF Global Multi Asset, e após atingir a barreira psicológica de £1000 investidos no Jupiter Global Value Equity (próximo mês), X deverá apostar esses £100 mensais em cash, prontos para agarrar as oportunidades que irão surgir pelo caminho.

Actualmente X detém:

• VT PEF Global Multi Asset – valorização total de 5.28%
• Jupiter Global Value Equity – valorização total de 0.88%
• Cash – £103.93

As valorizações/desvalorizações por muito que sejam empolgantes/dramáticas devem ser ignoradas devido ao facto de o horizonte de investimento ser o muito longo prazo, nomeadamente no fundo VT PEF Global Multi Asset.

PT

O fundo de investimento PPR Alves Ribeiro, ao fecho deste mês conta com uma valorização de 5.97%.

• PPR Alves Ribeiro – um fundo de investimento que providencia benefícios fiscais em Portugal, em que 20% do valor investido pode ser deduzido em IRS ate um máximo de 400€ por ano. Para residentes em Portugal, creio que seja uma opção muito interessante. Este premiado fundo tem tido performances brutais nos últimos anos, o que acaba por ser algo surpreendente visto que mais de 50% do fundo é investido em obrigações, acarretando muito menos risco do que o mercado accionista.

Bolsa

Tal como mencionei o mês passado:

Parabéns! O SMC 2019 faz meio ano de existência, e creio que após 5 meses na liderança, W ultrapassou X!!!

Não perdes pela demora meu bandalho W!!! xD

Com as vendas de duas  posições, X acabou por ficar com mais de 500€ em cash por investir. Aqui não ha qualquer tipo de estratégia, apenas falta de tempo.

Ficam as posições a baixo com os ganhos/perdas globais ao fechar de Julho:

1. iShares MSCI EM UCITS ETF USD – +9.20%
2. Activision Blizzard Inc – +10.61%

Posições fechadas:

De notar que os ganhos das posições fechadas contemplam taxas, mas não contemplam impostos.

• UBS ETF Gold (USD) A – +8%
• Lloyds Banking Group PLC – +8%

 

Imobiliário

Com muita pena minhas:

Nada de novo e sem grandes perspectivas de desenvolvimentos para um futuro próximo.

Ouro/Metais Preciosos

A Polymetal fechou o mês com uma valorização total de +19.47%

A Hochschild Mining PLC fechou o mês com uma valorização total de +11.36%

Prata física está nos planos, mas infelizmente tal ainda não se concretizou. Espero ter novidades em breve.

X detém uma posição  no fundo de investimento abaixo com uma ESTONTEANTE valorização total de +45.80% em menos de um ano!

• Deutsche I Invest Gold Precious Metals EQ – este fundo propõe-se a investir em empresas exploradoras, transformadoras e vendedoras de metais e pedras preciosas, de notar que não contempla qualquer investimentos em matérias primas (commodities) directamente. Para X este fundo está longe de ser o ideal, mas tendo em consideração os custos e as alternativas, foi o que lhe pareceu ser a melhor opção para ter alguma exposição ao ouro. X investiu 1000€ e não há planos para reforçar esta posição num futuro próximo.

Cripto Moedas

X tem imensas ganas de se aventurar com algumas centenas de euros nesta área, mas infelizmente a falta de tempo ainda não me permitiu avançar mais neste sentido.

Espero ter grandes e boas novidades em breve.

Kefir

O Nano-Mini-Micro-Pequeno-e-Médio negocio de X anda pelas ruas da amargura… apenas uma unidade vendida (AGAIN!?)

Se continuar-mos por este caminho, esta rubrica e o “negócio” irão desaparecer em breve.

Aprendizagem

X segue devagar, devagarinho a leitura do “The Sceptical Investor” de John Stepek. So far, so good. Como ser do contra nos pode render muito dinheiro indo contra as massas é mote do livro.

De resto, para além das leituras diárias das (cada vez mais) newsletters que me chegam e da ocasional espreitadela nos jornais económicos. Já sabem!

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Conclusão

O dinheiro é curto, mas sem dúvida que este mês o tempo foi ainda mais curto!

Planos futuros, tal como avancei o mês passado:

continuar a apostar em ouro e crypto, e apostar o preciso tempo de X em aprender um pouco mais sobre crypto.

De resto, já devem saber do queixume do costume: muitas ideias & pouco dinheiro. Mas estamos na luta!

Como devem ter notado, retirei a tabela do balanço mensal visto crer que talvez não tenha grande interesse para os leitores. Casa esteja errado, opinem.

Penso que seja tudo por agora meus caros, e espero que estes números tenham interesse para vocês. Todavia, creio que estes números se tornem mais interessantes com o passar do tempo e com o seu tão desejado crescimento (que se vai começando a notar).

Caso achem que não falei de algum ponto de possível interesse, ou caso achem que gostariam que aprofundasse mais algum ponto, por favor digam. Estamos sempre a aprender e em constante evolução. O WXZ Invest não é excepção.

Estamos na luta e este é o caminho.

E que o caminho o façamos juntos.

X

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